7月17日，廣東省政府召開新聞發(fā)布會，就《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（以下簡稱《若干政策措施》）進(jìn)行政策解讀。《若干政策措施》圍繞中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢三個環(huán)節(jié)有針對性地提出6大方面、22條解決政策措施。

廣東省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長何曉軍表示，《若干政策措施》的核心是通過依托廣東“數(shù)字政府”建立中小企業(yè)融資平臺，解決金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)信息不對稱難題。同時，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，有針對性地在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、知識產(chǎn)權(quán)融資、直接融資等方面進(jìn)行了政策創(chuàng)新，還結(jié)合廣東實(shí)際，因地制宜地提出完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系、引入低成本資金和運(yùn)用各類政策工具等具體措施。

破解信息不對稱
中小企業(yè)融資平臺9月將上線

中小企業(yè)融資難、融資貴的根源在于信息不對稱?！度舾烧叽胧诽岢觯⒅行∑髽I(yè)信用評價體系破解這一難題。

根據(jù)《若干政策措施》，我省將依托廣東“數(shù)字政府”整合稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技、民政以及水電氣等數(shù)據(jù)信息，建立中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制。

“建立中小企業(yè)信用評價體系是《若干政策措施》的核心，也是重要創(chuàng)新之處?！焙螘攒娫诎l(fā)布會上介紹，中小企業(yè)融資平臺所構(gòu)建的中小企業(yè)融資服務(wù)體系，是一個開放的金融生態(tài)系統(tǒng)，可以將數(shù)據(jù)、科技、供需雙方，增信、貼息、風(fēng)險補(bǔ)償，培育、監(jiān)管、效果評價等所有與中小企業(yè)融資相關(guān)的要素、流程集中起來，對廣東省整體的市場金融環(huán)境會有一個非常大的提升。

何曉軍表示，目前依托數(shù)字廣東搭建的中小企業(yè)融資平臺已經(jīng)基本完成，正在進(jìn)行試運(yùn)行，已經(jīng)放出了第一筆貸款?！邦A(yù)計于今年9月份正式上線?！焙螘攒娡嘎?，屆時將通過大規(guī)模宣傳，讓更多中小企業(yè)利用手機(jī)下載或通過網(wǎng)站加入到平臺，以更快得到無抵押信用貸款，讓金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

目前，數(shù)字政府已把廣東1100萬家中小企業(yè)的包括市場監(jiān)管、工商登記、水電氣、稅收、社保、人力資源等信息集中起來，運(yùn)用金融科技手段對中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評級和畫像。商業(yè)銀行可通過這些線上風(fēng)險評級和畫像與企業(yè)進(jìn)行融資對接。

減輕對抵押擔(dān)保過度依賴
發(fā)展供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資
完善知產(chǎn)融資體系

中小企業(yè)融資難、融資貴問題長期得不到解決，核心癥結(jié)就在于銀行對于“抵押擔(dān)?！边^度依賴。為了破解這一問題，《若干政策措施》提出了6點(diǎn)舉措疏通中小企業(yè)融資堵點(diǎn)。

何曉軍表示，結(jié)合我省是制造業(yè)大省、外貿(mào)大省和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大省的實(shí)際情況，制定了3條導(dǎo)向性措施，將通過供應(yīng)鏈金融、鼓勵支持貿(mào)易融資、進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)融資體系分別支持先進(jìn)制造業(yè)、出口外貿(mào)型中小企業(yè)、科技創(chuàng)新中小型企業(yè)融資。

據(jù)介紹，由省地方金融監(jiān)管局牽頭開展的前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，美的、格力、TCL集團(tuán)在利用互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺解決中小微企業(yè)融資難問題方面提供了創(chuàng)新性解決方案，通過依托核心企業(yè)的信用，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，能有效提升金融機(jī)構(gòu)與借款中小企業(yè)之間的信任程度，降低融資的作業(yè)成本，從而有利于幫助中小微企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢的問題。

在推動銀行、保險、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)方面，《若干政策措施》也制定了3條導(dǎo)向性措施，分別是：創(chuàng)新中小企業(yè)用款還款方式，解決中小企業(yè)的續(xù)貸、過橋難題；建立對中小企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制；完善中小企業(yè)融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

拓展直接融資市場
降低中小企業(yè)改制上市成本

在助力中小企業(yè)拓展直接融資市場方面，《若干政策措施》提出，研究制定廣東省中小企業(yè)改制工作指引，指導(dǎo)企業(yè)做好合規(guī)證明、不動產(chǎn)登記、股權(quán)確認(rèn)、獎補(bǔ)申領(lǐng)等事項等降低中小企業(yè)改制上市成本具體舉措。

對此，廣東證監(jiān)局副局長聶旺標(biāo)在會上表示，發(fā)展多層次資本市場，擴(kuò)大直接融資，是解決中小企業(yè)融資難融資貴問題的有效渠道?！度舾烧叽胧吩谶@方面提出了具體政策措施，具有很強(qiáng)的針對性和可操作性。

據(jù)其介紹，今年以來廣東證監(jiān)局與省有關(guān)部門和地方政府密切溝通協(xié)作，大力推進(jìn)廣東多層次資本市場建設(shè)，積極支持符合條件的中小企業(yè)上市發(fā)債融資。上半年，全省共有9家企業(yè)通過證監(jiān)會發(fā)審委審核，數(shù)量居全國第一。

破解融資貴
鼓勵引入境外低成本資金

針對融資貴問題，《若干政策措施》提出，綜合運(yùn)用低成本資金和各類政策工具，實(shí)質(zhì)降低企業(yè)融資成本。具體包括4條措施：一是用好貨幣信貸支持政策，二是發(fā)揮好政策性銀行作用，三是推動大型銀行起到引領(lǐng)帶頭作用，四是借助粵港澳大灣區(qū)發(fā)展跨境金融的機(jī)遇，積極引入更多境外低成本資金。

“現(xiàn)在境外資金比較便宜，我們利用跨境人民幣結(jié)算的渠道，鼓勵組織轄內(nèi)的銀行支持省內(nèi)企業(yè)辦理跨境融資?！比诵袕V州分行副行長曲延玲在回答記者提問時表示，人行廣州分行大力支持企業(yè)在銀行間市場發(fā)債融資和跨境融資。

據(jù)其介紹，截至6月末，廣東轄內(nèi)企業(yè)辦理全口徑跨境融資人民幣結(jié)算和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)7709億元，全口徑模式辦理外債簽約備案金額折合482億美元。

破解融資慢
采用線上融資模式提高融資效率

針對中小企業(yè)融資慢問題，《若干政策措施》提出了3條措施，包括：強(qiáng)化線上服務(wù)功能，提升辦理效率；建立智能服務(wù)終端和評價體系；提高不良資產(chǎn)處置效率。其中，具體包括支持商業(yè)銀行在風(fēng)險可控前提下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型，為借款企業(yè)開立電子貸款戶（非結(jié)算戶），實(shí)現(xiàn)對50萬元以下貸款線上快速審批放款，以及推動探索設(shè)立金融法院、金融法庭，發(fā)揮好金融仲裁機(jī)構(gòu)的作用，支持互聯(lián)網(wǎng)取證、減少紙質(zhì)材料，依法快速處理融資糾紛等具體舉措。

何曉軍表示，采用線上融資模式能較好解決融資慢問題。此外，建立智能服務(wù)終端和評價體系，通過用人工智能技術(shù)幫助企業(yè)分析其面臨的融資難題，可以更快地響應(yīng)中小企業(yè)的融資需求。

發(fā)揮政策性金融作用
組建省政策性小額再貸款公司

為了完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，因地制宜提升區(qū)域金融服務(wù)中小企業(yè)水平，《若干政策措施》出臺4條具體措施：一是探索組建為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的省級銀行，二是完善全省政府性融資擔(dān)保體系，三是建立政策性小額再貸款體系，四是優(yōu)化地方金融組織發(fā)展環(huán)境。

何曉軍表示，從全球范圍來看，在中小企業(yè)融資較為完善的日本和韓國，政策性金融發(fā)揮了關(guān)鍵作用。提升區(qū)域金融服務(wù)中小企業(yè)水平，必須發(fā)揮政策性金融的作用。

《若干政策措施》提出，爭取國家政策支持，研究推進(jìn)以廣東省粵科科技小額貸款股份有限公司為基礎(chǔ)組建省政策性小額再貸款公司，通過再貸、投貸聯(lián)動等方式，對中小企業(yè)融資平臺重點(diǎn)服務(wù)對象以及優(yōu)質(zhì)小額貸款公司給予融資支持；建立全省小額貸款行業(yè)綜合服務(wù)平臺，探索開展小額貸款公司資金頭寸調(diào)劑、不良資產(chǎn)處置等服務(wù)。

精準(zhǔn)滴灌專精特新企業(yè)
年化融資利率最高不超過5%

在加大對中小企業(yè)的融資供給方面，《若干政策措施》提出，國有大型商業(yè)銀行2019年在粵小微企業(yè)貸款余額同比爭取增長30%以上，帶動其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)綜合融資成本。

廣東銀保監(jiān)局副巡視員李兵表示，今年前5個月，轄內(nèi)新發(fā)放的普惠型小微貸款平均利率6.12%，較2018年平均水平下降0.78個百分點(diǎn)，低于全國平均水平0.77個百分點(diǎn)。

值得注意的是，《若干政策措施》針對專精特新企業(yè)實(shí)行精準(zhǔn)滴灌，提出實(shí)施助力專精特新企業(yè)融資服務(wù)，為“小升規(guī)”及培育企業(yè)、高成長中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)提供低成本貸款。廣東省工業(yè)和信息化廳黨組成員、中小企業(yè)局局長姚德洪在回答記者提問時表示，省工業(yè)和信息化廳已會同中國銀行廣東省分行出臺《助力專精特新企業(yè)融資服務(wù)實(shí)施方案》，開發(fā)了“專精特新”系列專屬產(chǎn)品，包括成長快貸、高成長貸、技改成長貸、流量貸等四個產(chǎn)品，分別給予300萬元、1000萬元、4000萬元、200萬元的授信額度。

“三年預(yù)計可滿足3萬家中小企業(yè)的融資需求，一年期貸款利率最高不超過5%，免評估、中介等費(fèi)用?！币Φ潞楸硎?，該系列產(chǎn)品明確了每一種產(chǎn)品的適用范圍和放貸操作流程，對目前中小企業(yè)面臨的融資難、貴、慢三個難題，都有對應(yīng)的措施。